MSME-Zugang zu Kredit und Unterstützungsquellen
Südafrikas SMME-Sektor wird weithin als leistungsstarker Motor für inklusives Wachstum, Beschäftigung und Unternehmertum anerkannt. Dennoch stoßen viele kleine, mikroumfassende und mittlere Unternehmen (SMMEs) beim Wachstum auf ein persistentes strukturelles Problem: den Zugang zu Finanzmitteln. Das ist Teil eines viel größeren globalen Trends. Die Alliance for Financial Inclusion schätzt, dass die weltweite Finanzierungslücke für formale SMMEs bei 5,7 Billionen USD liegt. In Afrika beträgt die Lücke rund 331 Milliarden USD, während Südafrikas Fehlbetrag auf etwa 350 bis 386 Milliarden Rand geschätzt wird. Dies trotz eines relativ fortgeschrittenen Finanzsystems und hoher Privatkreditaufnahme.
Warum Tourismusunternehmen von der Finanzierung ausgeschlossen sind
Für Tourism-SMMEs ist der Zugang zu Finanzierungen besonders herausfordernd. Traditionelle Kreditgeber betrachten oft kleinere Unternehmen als risikoreich, insbesondere in ihren Anfangsphasen. Je innovativer das Geschäftsmodell, desto größer das wahrgenommene Risiko-Rendite-Profil. Viele verfügen weder über Sicherheiten noch über Bonitäts- oder geprüfte Finanzunterlagen, die üblicherweise zur Absicherung von Finanzierungen benötigt werden.
Die Natur von Tourismusunternehmen fügt eine weitere Komplexitätsebene hinzu. Viel Wert liegt in immateriellen Assets wie Erlebnissen, Marke und Standort, weniger in physischen Vermögenswerten als Sicherheiten. Nach der globalen Finanzkrise 2008 sind Kreditvergabebestimmungen strenger geworden, wobei Finanzinstitute stärker auf Risikominderung setzen. Zwar notwendig für Stabilität, erschweren diese Regelungen kleinen Unternehmen den Zugang zu Krediten, da Banken oft Großunternehmen bevorzugen.
Warum dies für Südafrikas Wirtschaft bedeutend ist
Die Unfähigkeit von KMUs, Finanzierungen zu erhalten, hat signifikante Folgen. Laut Weltbank tragen SMMEs in Entwicklungsländern rund 40% zum BIP bei und stellen weltweit bis zu 90% der Unternehmen. In Afrika sind KMU für ca. 80% der Arbeitsplätze verantwortlich; in Südafrika entfallen rund 90% der formellen Unternehmen auf KMU, während Tourismus-KMU ca. 39% der Wirtschaft ausmachen und über eine Million SMMEs zählt. Tourismus spielt eine besonders wichtige Rolle; die Regierung hat ihn als Prioritätssektor identifiziert wegen seiner Inklusivität und seiner Multiplikatoreffekte. Es ist ein inklusiver Sektor, der eng mit anderen Sektoren verknüpft ist, von Transport bis Landwirtschaft. Eine robuste Basis von Tourism-SMMEs schafft nicht nur Arbeitsplätze, sondern verteilt wirtschaftliche Vorteile über Gemeinden.
Neue Finanzierungsmodelle beginnen, die Landschaft zu verändern
Ermutigend ist, dass Regierungen und Entwicklungsinstitutionen tendenziell als katalytische Akteure wirken, indem sie Kreditgarantien einführen, um die Kreditvergabe an den Privatsektor zu fördern. Eine derartigen Risikoteilungsvereinbarungen ist die Partnerschaft zwischen der African Development Bank und der Standard Bank Group. Die Zusammenarbeit umfasst eine Anleihe in Höhe von 3,6 Mrd. Rand (soziale Anleihe) und eine Risikoteilungsvereinbarung über 200 Mio. USD. Diese Risikoteilungsinstrumente ermöglichen es Banken, die Kreditvergabe an SMMEs auszubauen, während das Ausfallrisiko der Kreditgeber reduziert wird.
Institutionen wie der African Guarantee Fund spielen eine ähnliche Rolle, indem sie Finanzinstituten Garantien bereitstellen. Lokale Banken wie Nedbank bieten zunehmend maßgeschneiderte Lösungen an, die speziell für kleine Unternehmen entwickelt wurden.
Darüber hinaus gibt es ein breiteres Unterstützungssystem für MSMEs. Regierungs- und Privatsektorinitiativen, wie das Tourism Incentive Programme des National Department of Tourism (NDT), tragen dazu bei, die Finanzierung für das Wachstum des Sektors freizusetzen.
Zu den vom NDT angebotenen Programmen gehören:
- Green Tourism Incentive Programme
- Tourism Transformation Fund
- Tourism Equity Fund
- Market Access Support Programme
- Tourism Grading Support Programme
- SMME-Connectoren; Provinzorganisationen wie die Gauteng Tourism Authority spielen eine wichtige Rolle dabei, SMMEs über Assets im Eigentum von South African Tourism mit wichtigen Käufern zu verbinden, ihnen Marktzugang zu internationalen Käufern zu ermöglichen und Schulungen anzubieten.
- City Lodge Hotels (CLH) in Zusammenarbeit mit Sigma International und SATSA Tourism Business Incubator zur Bereitstellung von Unternehmensentwicklungsunterstützung
- National Youth Development Agency (NYDA) Grants für Jugendunternehmertum und Genossenschaften
- Coega SEZ Bridging Financing Scheme zur Unterstützung lokaler MSMEs, die Dienstleistungen und Bauarbeiten für die Coega Special Economic Zone erbringen
- Financial Sector Charter und BBBEE (South Africa): Ziel ist es, Broad-Based Black Economic Empowerment zu fördern und den Zugang zu Finanzmitteln für benachteiligte Gruppen zu erweitern
- Khula Enterprise Finance Limited bietet Finanzierung und Unterstützung für KMU
- Apex Fund (südafrikanisches Mikrofinanzunternehmen) unterstützt Mikro- und Kleinunternehmen
- African Women’s Development Fund (AWDF): Vergibt Zuschüsse an frauengeführte Unternehmen in Afrika, darunter Arara, Banco
- Asante Financial Services
Brücke zur Beseitigung der Kluft erfordert mehr als nur Finanzierung
Während das Ziel ist, deutliche Verbesserungen auf der Angebotsseite zu erzielen, bleibt der Zugang zu Finanzierungen durch mangelnde Bekanntheit verfügbarer Programme und Instrumente für MSMEs sowie durch finanzielle Bereitschaft bei SMMEs eingeschränkt. Viele Unternehmen kennen die Finanzierungsmöglichkeiten nicht oder verfügen nicht über die notwendige Finanzkompetenz, um sich zu qualifizieren. Fähigkeiten wie das Führen von Finanzunterlagen, das Verständnis von Cashflow und die Nachweisführung der Kreditwürdigkeit bleiben Hürden für MSMEs.
Hinweise aus OECD-Ländern zeigen, dass traditionelle Bankkredite an kleine Unternehmen zurückgehen, alternative Finanzierungsmodelle an Beliebtheit gewinnen. Dies bietet Südafrika die Chance, seine Finanzierungsoptionen weiter zu diversifizieren und die Bedürfnisse von Sektoren wie dem Tourismus besser zu bedienen.
Letztlich geht es beim Freisetzen von Finanzmitteln für Tourism-SMMEs um mehr als nur wirtschaftliches Wachstum von Unternehmen. Es geht darum, einen Sektor zu unterstützen, der das Potenzial hat, eine groß angelegte inklusive wirtschaftliche Entwicklung zu fördern. Mit der richtigen Kombination aus Innovation, politischer Unterstützung und finanzieller Bildung kann Südafrika beginnen, die Lücke zu schließen und das Potenzial seiner Tourismuswirtschaft zu realisieren.
(Quelle: South African Tourism)
